Gloria Ortiz asumió el liderazgo ejecutivo de Grupo Bankinter en marzo de 2024. Los resultados de su gestión en su primer año al frente han batido las propias marcas internas de la entidad. En 2024, el Grupo Bankinter alcanzó un beneficio neto récord de 953 millones de euros, lo que supone un alza del 12,8% frente a los 845 millones del año precedente. Este beneficio que mejora “con holgura” el resultados también récord de 2023 responden a resultados comerciales “históricos”, gracias al “fuerte” impulso de la actividad comercial, cada vez más diversificada.
El banco destacó su apuesta por una diversificación de ingresos, por tipología de negocio y también por geografías. “Esta estrategia está llevando, año a año, a un crecimiento en los volúmenes de negocio con clientes, que en 2024 alcanzaron la cifra de 223.000 millones de euros, entre inversión crediticia, recursos típicos y activos bajo gestión, un 9% más que en 2023″, aseguró Bankinter. En un comunicado, resaltó a su vez que los ingresos generados por Portugal e Irlanda ya representan el 15% del margen bruto del grupo.
En detalle
Los resultados operativos, que como señalan los analistas de Renta 4, presenta una buenas cifras operativas, el margen de intereses cerró en 2.278 millones de euros, un 2,9% más que en 2023, a pesar del entorno de recortes de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). Por su parte, el margen bruto, que refleja el conjunto de ingresos, ascendió a 2.901 millones, un 9,1% más, con buen comportamiento de los ingresos por comisiones, que reflejan “tanto una mayor actividad transaccional de los clientes como el buen año que han tenido los productos de inversión y los servicios de intermediación en diferentes mercados”.
En conjunto, las comisiones ascendieron a 917 millones de euros, un 12,3% más que en 2023.”Los resultados del cuarto trimestre del 2024 se situaron ligeramente por debajo de nuestras estimaciones en margen de intereses, que se ha compensado ampliamente con unas comisiones netas muy superiores a lo previsto”, explican desde Renta 4. En cuanto al margen de explotación, creció un 10,8% hasta los 1.848 millones de euros, absorbiendo unos costes operativos que aumentaron un 6% por mayores inversiones en nuevos proyectos y sistemas digitales. No obstante, según destacó la entidad, el crecimiento superior de los ingresos implica mejoras en la eficiencia del grupo, que ajustó nuevamente hasta alcanzar una ratio del 36,3%.
La rentabilidad sobre recursos propios, expresada en términos de ROE, mejoró hasta el 17,9%, desde el 17,1% de 2023; mientras que la rentabilidad sobre capital tangible (RoTE) acabó el año en el 19%, superior en 84 puntos básicos al del año anterior. La ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ mejoró igualmente hasta el 12,41%, lo que supone 440 puntos básicos por encima del mínimo exigido para Bankinter por el BCE de cara al ejercicio 2025, que es del 8,01%, “el menor de la banca cotizada”, según destacó la entidad en un comunicado.
Balance
De esta forma, al cierre de 2024, los activos totales del grupo sumaron 121.972 millones, un 7,9% más que hace un año. En tanto que la cartera de créditos sobre clientes creció un 4,2% hasta 80.097 millones. En relación con los recursos controlados de clientes, el crecimiento es de un 13,1%. Dentro de ellos, los recursos minoristas de clientes alcanzaban los 83.023 millones de euros, un 1,8% más. La entidad destacó los recursos gestionados fuera de balance (fondos de inversión propios y ajenos comercializados por el banco, fondos de pensiones, gestión patrimonial, SICAVs e inversión alternativa), que cerraron “uno de sus mejores ejercicios”, con 57.686 millones. Esta cifra representa un alza del 22,2% en términos relativos y un crecimiento de 10.485 millones en términos absolutos frente a 2023.
Negocios
Entrando en el detalle áreas geográficas, en España, donde se concentra el grueso de su actividad, Bankinter logró un beneficio bruto (antes de impuestos) de 1.219 millones, un 10% más que en el año anterior. El beneficio antes de impuestos de Bankinter Portugal fue de 195 millones, un 18% superior al del ejercicio precedente. En el resultado antes de impuestos de esta filial fue en el año de 41 millones de euros, un 23% superior a la cifra de hace un año.
Por líneas de negocio, Bankinter subrayó destaca el negocio de banca comercial, cuyo patrimonio gestionado se situó en los 127.000 millones a fin de 2024, un 12% más. Dentro del mismo segmento, el número de cuentas nómina creció un 4%, hasta las 665.000. La entidad señaló el “cierto empuje” que experimentó el negocio hipotecario en la segunda parte del año, en línea con el mejor comportamiento del mercado de compraventa de viviendas. Esto permitió igualar la nueva producción hipotecaria a la del año anterior, 5.800 millones. Un dato, cerca de un 70% se han contratado a tipo fijo o mixto. Con todo ello, la cartera hipotecaria residencial del grupo ascendía a 31 de diciembre de 2024 a 36.500 millones de euros, un 5% más que hace un año.
En cuanto a Bankinter Investment, este negocio alcanzó 28 vehículos estructurados, en los que han invertido más de 14.700 inversores, con un capital comprometido de 5.074 millones de euros, lo que supone un 11,2% más que en 2023. El segmento de banca de empresas situó su cartera crediticia en los 34.700 millones, un 6% más que en 2023.