La expansión de Bizum en España y el desarrollo de Wero (el sistema europeo de pagos instantáneos) están desafiando la hegemonía de Visa y Mastercard en Europa. La novedad es que Bizum ya no aspira únicamente a liderar las transferencias entre particulares. Desde el mes de mayo, permite realizar pagos directamente en comercios físicos utilizando los mismos terminales que hoy emplean las tarjetas, sin necesidad de que los establecimientos cambien sus dispositivos.
Hasta ahora, Visa y Mastercard han dominado las compras electrónicas como intermediarios entre consumidores, comercios y entidades financieras. Sin embargo, los pagos instantáneos permiten que una operación se realice directamente desde una cuenta bancaria, y elimina la necesidad de recurrir a las infraestructuras tradicionales de tarjetas.
La cuestión es especialmente relevante en Europa porque Bizum puede quitarles cuota de mercado a las tarjetas de crédito. La Comisión Europea y el Banco Central Europeo llevan años defendiendo la necesidad de reforzar la autonomía financiera del viejo continente y reducir la dependencia de infraestructuras de pago controladas por compañías extranjeras. Por ese motivo ha surgido Wero, la plataforma impulsada por la Iniciativa Europea de Pagos (EPI), que aspira a crear una alternativa basada en pagos instantáneos y conectada con soluciones nacionales como Bizum.
Es en este escenario se produce el nombramiento de Linda Kirkpatrick como directora de servicios en Mastercard. La directiva ha ganado protagonismo en la estrategia global de la compañía en un momento en el que el sector afronta cambios profundos en la forma de pagar de consumidores y empresas.
Kirkpatrick es una veterana de Mastercard. Lleva más de 25 años en la compañía, donde comenzó como becaria y ha desarrollado toda su carrera profesional. A lo largo de ese tiempo ha ocupado responsabilidades muy diversas, como participar en la salida a bolsa o supervisar áreas relacionadas con las normas globales de la compañía, con entidades financieras y la gestión de grandes comercios.
Licenciada por Manhattanville College, el último cargo de Kirkpatrick ha sido el de presidenta para América, con responsabilidad sobre Estados Unidos, Canadá y Latinoamérica. Antes de ese cargo dirigió el negocio de instituciones financieras en Estados Unidos y posteriormente la división de Norteamérica, donde amplió las relaciones de Mastercard con bancos, comercios, y socios digitales más allá del negocio tradicional de las tarjetas.
El negocio de Mastercard en Europa tiene un peso importante. La compañía cuenta con más de 900 millones de tarjetas en circulación y los usuarios europeos generan más de 800.000 millones de euros en actividad con tarjetas Mastercard cada trimestre. Además, Europa forma parte de la división APMEA, que aporta aproximadamente el 60% de los ingresos globales del grupo.
Pero Bizum también está ganando terreno entre los consumidores. Ya supera los 30 millones de usuarios y más de 1.237 millones de operaciones y un volumen de 67.700 millones de euros, cifras que la convierten en uno de los sistemas de pago más utilizados de España.
Ante este escenario, la compañía estadounidense lleva años transformándose para depender menos de las comisiones asociadas a las tarjetas y ha reforzado negocios relacionados con la ciberseguridad, la banca abierta, la verificación de identidad, la prevención del fraude y la consultoría tecnológica.
Las compañías se preparan para un mercado en el que las tarjetas sigan siendo relevantes, pero que puedan convivir con alternativas como Bizum.