Muchas veces, como clientes de los bancos, nos podemos encontrar con algunas comisiones que no conocíamos y que podrían no ser legítimos. Por ello, es importante conocer las comisiones más comunes, y en qué situaciones pueden considerarse abusivas.
A continuación, te enseñamos las maneras de poder reclamar las comisiones bancarias, junto con un modelo de queja formal adecuado para ejercer tus derechos. El entendimiento de los derechos financieros es crucial para proteger el dinero personal.
Las comisiones más comunes en el banco y cuándo son abusivas
En el complejo mundo de las comisiones bancarias, lo importante es conocer las más relevantes y saber identificar si son o no abusivas en tu caso.
Con ese fin, puedes consultar la tabla a continuación y conocer las siete más destacadas. Además, podrás conocer en qué modo pueden considerarse abusivas:
| Comisión | Concepto y justificación | ¿Cuándo puede ser abusiva? |
| Mantenimiento | Por la gestión y administración de la cuenta corriente. | Si la cuenta se usa solo para pagar una hipoteca impuesta por el banco. |
| Administración | Cargo por cada movimiento realizado (apuntes en cuenta). | Si ya te cobran mantenimiento, suele considerarse un doble cobro. |
| Descubierto | Los famosos “números rojos”. Intereses por el dinero prestado. | Si supera 2,5 veces el interés legal del dinero. |
| Reclamación de posición deudora | Gasto fijo (aprox. 30-50€) por notificarte que estás en negativo. | Si es automática, y no hay una gestión real y personalizada detrás. |
| Transferencias | Por enviar dinero a otra cuenta (especialmente fuera de la zona SEPA). | Si no se informó de las nuevas tarifas con 2 meses de antelación. |
| Emisión/Renovación de tarjeta | Coste anual por tener una tarjeta de débito o crédito. | Si el banco cambió las condiciones de “gratuidad” sin aviso previo. |
| Retirada de efectivo | Cargo por usar cajeros ajenos a la red de tu entidad. | Si el cajero no advierte del coste exacto antes de la operación. |
Cómo reclamar adecuadamente todas las comisiones
Si te encuentras con una o varias situaciones abusivas respecto a las anteriores comisiones bancarias, debes saber que puedes reclamar para recuperar tu dinero.
El primer paso para ello es presentar una queja formal al servicio de atención al cliente de tu banco. Tu entidad debe responderte en un periodo de entre 15 y 30 días.
Justo debajo, te dejamos el modelo de reclamación adecuado para reclamar tu dinero. Recuerda presentarla por duplicado, para que sellen tu copia. O bien, enviarla por la web oficial, para que puedas guardar el número de incidencia. Es el siguiente:
Por la presente, D./Dña. [Tu nombre y apellidos], con DNI [Tu DNI] y domicilio en [Tu dirección], titular de la cuenta número [Tu IBAN completo], interpongo reclamación formal en base a los siguientes hechos:
Que con fecha [Fecha del cobro], se ha cargado en mi cuenta la cantidad de [Importe] € bajo el concepto de [Nombre de la comisión, ej.: Reclamación de posición deudora].
Que dicho cargo no responde a un servicio efectivamente solicitado ni prestado, ni se ha acreditado por parte de esta entidad la realización de gestiones efectivas de reclamación que justifiquen tal cuantía, incumpliendo los criterios de buenas prácticas bancarias del Banco de España.
Que, según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, las comisiones que no retribuyan un servicio real son nulas por falta de causa.
Por todo ello, SOLICITO: Que se proceda a la inmediata devolución de la citada cantidad más los intereses legales correspondientes, así como que se abstengan de realizar cargos similares en el futuro.
Sin otro particular, espero su respuesta en el plazo legal establecido, reservándome el derecho a elevar esta reclamación ante el Banco de España o las autoridades judiciales competentes.
En [Ciudad], a [Día] de [Mes] de 2026.
Firmado: [Tu firma]
Si este servicio desestima tu queja, puedes acudir al Defensor del Cliente o del Consumidor. Depende de si tu banco lo ofrece, o si te toca acudir al servicio en tu municipio o autonomía.
En el caso de no obtener una respuesta satisfactoria, puedes llevar el expediente al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España. Su resolución puede ser determinante, en caso de tener que ir a juicio con la entidad.