Mirenchu del Valle (Madrid, 1963) lleva más de tres décadas en la Unión Española de Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras (Unespa).
Desde la sala de máquinas de la patronal, como secretaria general durante 28 años, ha sido testigo de cómo cambiaba la relación de los españoles con el seguro.
Esa “protección invisible” que, define la presidenta de Unespa desde 2023, “sólo visualizas si te ocurre algo que no quieres que pase”. El seguro, destaca Del Valle, busca “proteger a las personas, a las familias, a la actividad económica, y transformar la incertidumbre en protección”. En el pasado, “se veía más como un gasto que como una inversión en tranquilidad”. Ahora, la percepción está cambiando a un ritmo acelerado.
Pandemia, Filomena, sequías, DANA, apagón, accidentes ferroviarios, incendios, terremotos… La sucesión de eventos reciente, unida a la transformación de la sociedad —mayor esperanza de vida, revolución tecnológica, cambio de hábitos— han expuesto al seguro. Por eso, “está mucho más presente en la vida de los ciudadanos”.
Sin embargo, persisten brechas de protección —en el entorno rural o entre las pymes y los autónomos—. Y también hay camino por recorrer en la concienciación sobre lo que aporta a nivel colectivo. “En el fondo, es una muestra de solidaridad y un riesgo compartido. Lo que yo pago a través de mi seguro también sirve para este pueda ayudar a otras personas que están en peores condiciones”, defiende.
En cierto modo, el famoso Hacienda somos todos, por el que los ciudadanos pagan los servicios públicos con sus impuestos y contribuyen al bienestar común, también aplica en este caso.
El negocio de los seguros crece
Así, “necesitamos una volumen de asociados grande para hacer frente a los daños que se producen en un colectivo pequeño”.
Del Valle pone un ejemplo: la DANA de 2024. El seguro aportó 5.000 millones de euros, pero también fue clave el nivel de aseguramiento: el 78% de las viviendas en Valencia tenía cobertura. “Un alto nivel de aseguramiento puede hacer que un pueblo se recupere más rápido. No sólo es que yo recupere mi casa, también es importante que abran el comercio o la hostelería y pueda volver el turismo”.
Por obligación, convicción o inquietud, y en plena era de lo tangible, el negocio de los seguros está creciendo.
En 2025, los ingresos por primas de las aseguradoras se situaron en 85.879 millones, un 13,73% más que un año antes. El 58,2% correspondió al ramo de no vida y el 41,8% al de vida, que avanzó un 23% interanual.
Según los datos de Investigación Cooperativa de Entidades Aseguradoras (ICEA), en el ramo de no vida, el mayor crecimiento fue para las primas de salud (+11,43%).
“El 26% de los españoles tiene ya un seguro de salud y es un producto que se compra para usar”, asegura la presidenta de Unespa, que representa a casi 200 aseguradoras y reaseguradoras que aglutinan cerca del 98% del volumen de negocio en España. Es el equivalente a toda la población de Bélgica. En Madrid, el porcentaje escala al 40%.
Según Del Valle, “también ahí vemos una evolución en los hábitos: ya no solo utilizo el seguro cuando me encuentro mal, sino que lo uso también en una estrategia de prevención. Tenemos una Seguridad Social y decidimos voluntariamente comprar una cobertura privada que nos da un plus en el cuidado de la salud”.
El ahorro, la asignatura pendiente
Asimismo, también aumenta el volumen de ahorro gestionado por parte de las aseguradoras. A 30 de junio, las provisiones técnicas alcanzaron los 230.132 millones, un 7% por encima del mismo periodo de 2025.
Del Valle, licenciada en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid y que inició su carrera en la Unión Europea, cree que “el ahorro es el talón de Aquiles del seguro español“.
Si bien “nuestro nivel de protección del patrimonio es elevado y comparable de las grandes economías, y en algunos casos incluso mejor, el español ahorra poco en producto finalista a largo plazo. Para complementar, por ejemplo, su pensión pública”.
La directiva considera positiva la evolución y suma un elemento extra que puede cambiar la tendencia histórica. “El ahorro entra en el debate de la Unión Europea a nivel político, con el convencimiento de que tenemos que generar más ahorro que se pueda invertir en las necesidades estratégicas de Europa“.
A partir de ahí, el reto es convencer a la población de que “ahorrar en determinados productos genera un valor añadido para tu país y para Europa”. Para que revertir la tendencia, subraya Del Valle, “necesitas educación financiera e incentivos fiscales”.
Confía en la capacidad de adaptación del sector asegurador para conseguirlo: “Entre nuestros clientes, conviven seis generaciones; el sector asegurador tiene que ser capaz de ofrecer productos a todas ellas”.
En el caso de los jóvenes, propone incorporar fórmulas para que ahorren pequeñas cantidades de forma sistemática.
También cita nuevos productos como las coberturas para el vehículo eléctrico, el autónomo y los patinetes; el uso compartido de vehículos y viviendas; y las mascotas. “A medida que la sociedad les da importancia, el seguro tiene que estar ahí”.
Eventos climáticos: más frecuentes y más severos
La presidenta de Unespa, defensora de que “la digitalización y la inteligencia artificial pueden hacer nuestro trabajo mucho más preciso, pero no también nos deja más expuestos”, apunta otra tendencia que cambiará el mundo y su sector: el aumento de la esperanza de vida.
España está a la cabeza de Europa pero Del Valle matiza que, “a partir de los 65 años en buen estado de salud, es sólo de 10 años”. Un dato que coloca en el centro del debate la dependencia: “Es una reflexión de país en la que hay que incorporar a las aseguradoras“. No es el único. “No hay ámbito a nivel social que se ponga sobre la mesa donde no haya una reflexión pendiente en el ámbito asegurador”, recalca.
También reclama esa colaboración público-privada en los eventos climáticos “Siempre han estado presentes en el negocio, pero cada vez son más frecuentes, más severos y afectan a zonas geográficas más amplias“, admite.
Para enfrentar este nuevo contexto, “hace falta prevención y mitigación: limpiar nuestros montes, dotarnos de infraestructuras que nos hagan más resilientes…”.
También “generar concienciación de la importancia de asegurarte y de que tomar medidas tú también, como empresa o particular”.
Y, como tercer elemento, la protección del seguro: “Si lo peor se materializa, vendrá en tu ayuda, pero necesitas trabajar la prevención porque, al final, el mejor siniestro es el que no se produce“.
Las mujeres, muy presentes en el sector asegurador
Otra característica del sector asegurador es su marcado componente femenino.
El 54% de los empleados son mujeres. Ocupan el 34,4% de los puestos en los comités de dirección y el 29,5% de los sillones en los consejos de administración —el 23% son ejecutivas—.
“Lo que hacemos, sobre todo desde la creación de la red EWI (Empower in Insurance) es medir la participación de la mujer en puestos directivos. Medir ayuda mucho porque te permite ver dónde debes concentrar tus esfuerzos”.
Hacerlo ha permitido a las empresas “implementar políticas para que las mujeres desarrollen una carrera profesional dentro de la empresa”. El análisis de personas en posición de alcanzar puestos directivos se acerca a la paridad (51% hombres).
A este respecto, Del Valle es optimista. Y, en parte, lo atribuye a “la generosidad en el sector: hay una competencia muy sana de cara al cliente, pero se comparten prácticas que han funcionado para que otras empresas las apliquen“.
Respecto al perfil de la mujer como consumidora de seguros, por su criterio más previsor y conservador, “tienen más tendencia a contratar ciertos productos de ahorro finalista, como los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)“. Los PIAS son seguros de vida-ahorro diseñados para acumular capital a largo plazo y cobrarlo en el futuro como una renta vitalicia.
Los hombres, por su parte, son mayoría en la compra de protecciones en caso de fallecimiento y para el automóvil. El volumen de conductoras alcanza el 50% del total, pero solo el 30% son tomadoras del seguro obligatorio. Lo mismo sucede con las motos: el porcentaje de tomadoras del seguro sólo supera el 20% en las scooters.